Глобальна сума витрат на страхування від воєнних ризиків зараз становить близько 1 мільярда доларів на рік

З огляду на продовження війни в Україні та на Близькому Сході, світовий ринок страхування від військових ризиків ще ніколи не був таким затребуваним. Про це розповідає Foreign Ukraine з посиланням на ВВС.

Коли російська ракета пошкодила квартиру Наталії Гришко у багатоповерхівці на околиці Києва у листопаді 2024 року, вона, на щастя, не постраждала. Її донька Аліна Кальчева, каже, що ракета впала приблизно за 100 м від будівлі, пошкодивши балкон, вікна, двері та інтер’єр квартири. Хоча її мама спочатку була «звичайно, дуже засмучена і плакала», Кальчева почувалась спокійною, бо вони застрахували квартиру від такого нападу.

Хоча загальне страхування житла не покриває збитків, завданих внаслідок військового конфлікту – незалежно від того, чи живете ви в Україні, чи в країні, яка не зазнала нападу – Кальчева оформила спеціалізоване страхування від військових ризиків для своєї матері. І страховик виплатив її 1000 доларів, аби покрити витрати на ремонт.

Її співвітчизниця Катерина Васильєва навіть оформила поліс страхування від військових ризиків для свого автомобіля у квітні 2024 року. Це було особливо вчасно, оскільки лише через день її автомобіль був пошкоджений російськими осколками, коли був припаркований на вулиці в Одесі.

«Лише за день до цього я продовжила поліс комплексного страхування на автомобіль, і менеджер запропонував мені оформити страховку від військових ризиків. Покриття дуже мене врятувало, бо після російської атаки машина виглядала як решето», – розповідає Васильєва.

Страхування від воєнних ризиків – це загальний термін для позначення сектору, який також пропонує покриття від тероризму. Галузеві експерти кажуть, що він експоненціально зріс з 11 вересня 2001 року в США.

І хоча окремі особи можуть оформити страхування від воєнних ризиків, переважна більшість полісів купується компаніями, які бажають застрахувати свою діяльність, об’єкти та персонал по всьому світу. Особливо в країнах та регіонах з високим рівнем ризику.

Глобальна сума витрат на страхування від воєнних ризиків зараз становить близько 1 мільярда доларів на рік. І майже 80%, від цієї суми йде спеціалізованим страховикам у Лондонському Сіті, який є центром міжнародного ринку страхування від воєнних ризиків.

Джоанна Казінс із британської страхової компанії Westfield Specialty наводить приклад великого енергетичного об’єкта в Іраку, який належить західній компанії і протягом останніх років неодноразово зазнавав нападів. Його власник зрештою придбав страховку від військових ризиків на суму понад 100 мільйонів фунтів стерлінгів.

Люди на ринку воєнних ризиків зазвичай не дуже охоче розповідають про те, скільки коштує страховий поліс. Але для британської чи американської компанії, що працює в Лівані або Ізраїлі, наразі премії становлять від 0,5% до 2% від загальної суми покриття, яку вони купують.

Діапазон від 0,5% до 2% означає, що якщо бізнес хоче отримати 100 мільйонів фунтів стерлінгів річного покриття, то повинен заплатити за це від 500 000 до 2 мільйонів фунтів стерлінгів. Однак ці ставки будуть значно коливатися, оскільки ситуація в різних країнах Близького Сходу є нестабільною. Премії у стабільних країнах Перської затоки набагато нижчі, від 0,025% до 0,05% від загальної суми покриття.

Те, що фактично покривається полісом, може відрізнятися. Наприклад, компанія може отримати покриття від викрадень людей та викупів, лікування серйозних травм або витрат на вирішення ситуації з «активним нападником».

«Ринок зростає за потужністю та попитом», — підкреслює Даніель Хіллер, андеррайтер та керівник групи з питань тероризму та політичного насильства у страховій компанії Munich Re Specialty.

Покриття воєнних ризиків організовано за сімома «коферами», що охоплюють різну серйозність конфлікту. Диверсії і тероризм вважаються найнижчими, тоді як громадянська та міждержавна війна – найвищими.

«Багато страховиків намагаються запропонувати все це покриття, оскільки часто незрозуміло, як ситуація перейшла від ризику тероризму до громадянської війни, а то й навіть до міждержавної війни», – пояснює Равім Ісмаїл, засновник спеціалізованої страхової компанії Trigger Parametric у Лондоні.

Костянтин Гурджієв, професор фінансів Університету Північного Колорадо (США) та експерт з дослідження ризикового та конфліктного фінансування, каже, що виклик для сектору військових ризиків полягає у визначенні страхової премії, яку потрібно стягувати за покриття.

«Війни та конфлікти загалом є «чорним лебедем» [дуже рідкісними] подіями», – наголошує Гурджієв.

Однак Ісмаїл зазначає, що страхування військових ризиків може бути дуже прибутковим, на відміну від сектору автострахування.

«Як автострахова компанія, за кожен фунт стерлінгів премій, які ви отримуєте, ви виплачуєте майже 1,05 фунта стерлінгів у вигляді страхових виплат. Тому автостраховики заробляють 5 пенсів і більше з інвестиційного доходу. Натомість, фонди страхування військових ризиків можуть виплачувати лише 2%. Простіше кажучи, автомобільні аварії залишаються набагато частішими, ніж воєнні збитки», – підсумовує Ісмаїл.